Какие самые известные схемы мошенников с микрокредитами?
В Украине наблюдается ежегодный рост мошеннических схем, как следствие доходы преступников. С каждым разом они придумывают более изощрённые способы выманивания денег у доверчивых граждан.
Большинство способов хищения денег основываются на социальной инженерии и различных Интернет инструментах.
Актуальные мошеннические схемы
Мошеннические схемы с микрокредитами основываются на том, что преступники всячески стараются получить паспортные данные человека и доступ к его телефону. В некоторых случаях мошенники не попадают в телефон жертвы физически, а только получают скриншоты СМС-сообщений.
Фишинговые сайты
Преступники маскируют фишинговые схемы под различные веб-сайты с покупкой или бронированием чего-либо: транспорт, жильё, билеты в кино или на поезд. Вариантов очень много. Основная задача таких сайтов — выманить у жертвы максимальное количество персональных данных и банковские реквизиты.
Зачастую мошенникам хватает паспортных данных и номера телефона для получения в дальнейшем на имя жертвы кредитов в МФО.
Трудоустройство
Особой популярности набирают схемы выманивания персональных данных с помощью трудоустройства. Преступники предлагают простую работу на дому: набор текста, ставить лайки в соцсетях и так далее. За это обещают платить какие-то деньги. Для липового трудоустройства просят отправить фото с паспортом и контактные данные.
Далее преступники берут кредиты на имя доверчивого человека. Жертва теперь вынуждена выплачивать долги по займам, которые не получала.
Телефонное мошенничество
Самый популярный способ обмана. Формального у него существует два подвида, которые отличаются механикой получения средств жертвы.
Первый способ основывается на социальной инженерии. Классические фразы «папа, я попал в беду» или «мама, я в больнице» позволяют преступникам быстро выманить у человека деньги. Известны случаи, когда люди под давлением брали онлайн-кредиты, чтобы перевести деньги на карту мошенникам.
Второй вид мошенничества называют «СМС-бомберы». Преступники получают паспортные данные жертвы из различных краденых или слитых баз. Далее от имени человека подают заявку на кредит в огромном количестве МФО и кредитных агрегаторах. Жертва начинает получать сотни СМС-сообщений с кодом подтверждения. Тогда мошенники звонят и предлагают помощь в решении проблемы, но для того, чтобы разобраться в происходящем им нужен скриншот экрана с СМС. Доступ к кодам подтверждения получен.
Часто люди передают коды верификации неосознанно, потому как формально они не диктуют код, а скидывают фотографию абсолютно всех сообщений.
Переадресация
Преступники дозваниваются к своей жертве и просят ввести некий набор символов, который должен защитить телефон от постороннего вмешательства. При этом человек на самом деле набирает код переадресации на номер телефона преступников.
Как только мошенники получают доступ ко всем звонкам и сообщениям жертвы, они могут массово выводить деньги с действующих счетов, а также набирать кредиты в различных финансовых организациях.
«Безопасный счёт»
Этот метод остаётся актуальным по сей день. Его суть заключается в том, что преступники звонят жертве и представляются работником службы безопасности банка. Они сообщают человеку о том, что якобы зафиксирована подозрительная активность по счёту или что-то, что может угрожать сохранности денег жертвы. После предлагают перевести личные средства на «безопасный счёт», который оказывается банковским счёт самих преступников.
Иногда эта же легенда используется для выманивания банковских данных и кодов подтверждения из СМС.
Всё время жертва находится под жёстким моральным давлением: «Срочно!», «Преступники уже снимают деньги в банкомате» и так далее. У человека нет шанса осознать происходящее, ведь у него уже воруют деньги — их нужно срочно спасать.
Как защититься от мошенников?
Простые правила финансовой и интернет-грамотности позволят сохранить свои деньги и не получить новые долги в кредитных компаниях.
- Разделите финансовый номер телефона и публичный. Лучше не регистрировать никаких банковских счетов на номер телефона, который вы публикуете в социальных сетях или даёте каким-либо людям по работе.
- Если вы получили сообщение о замене сим-карты, мгновенно звоните в службу клиентской поддержки. У вас только что украли номер телефона! Последствия могут быть непредсказуемы.
- Никому никогда не сообщайте паспортные данные и банковскую информацию. Единственное, что вы можете сказать — номер карты. Остальную информацию мошенники могут использовать в своих преступных целях.
- Используйте только проверенные сайты для покупок и бронирования чего-либо. Если вы хотите воспользоваться какой-либо новой для себя услугой, тогда почитайте информацию в интернете, посмотрите чёрные списки киберполиции и сайты с отзывами. Не передавайте личные данные веб-сайтам, в которых вы не уверены.
- Если с вам связываются «сотрудники банка» (даже с номера, похожего на тот, с которого обычно звонит банковский менеджер), прекратите разговор и перезвоните на официальный номер контактного центра. Там вы сможете без труда уточнить: существует ли такой менеджер и действительно ли вам звонили из банка.
Преступники регулярно обновляют арсенал мошеннических схем для того, чтобы украсть деньги у доверчивых граждан. Все они основаны на социальной инженерии (управление человеком в критической ситуации и манипулирование) и фишинговых инструментах (выманивание данных с помощью поддельных сайтов).
Всегда перепроверяйте информацию о веб-сайтах, которыми пользуетесь. Не реагируйте на попытки оказывать на вас давление по телефону. Старайтесь сохранять холодный рассудок, перезванивайте по номерам, которые есть в официальном доступе и уточняйте информацию. Если вы столкнулись с мошенничеством, тогда обязательно обратитесь в полицию, чтобы обезопасить себя и других возможных жертв.
