10 факторов, из-за которых вам откажут в кредите
“Вам отказано в кредите. Следующую заявку можно будет отправить через 6 месяцев”. Получали такие ответы? До сих пор не можете понять, в чем причина? Ловите список 10 факторов, из-за которых вам вряд ли дадут кредит. Надеемся, что вы найдете для себя ответы и сможете исправить проблему.
1. Плохая кредитная история
Перед принятием решения по кредиту банки и МФО отправляют запросы в Бюро кредитных историй. Это нужно им для того, чтобы определить степень надежности заемщика. МФО более лояльно относятся к клиентам с низким кредитным рейтингом и дают им шансы улучшить репутацию. Банки более строги в этом плане. С плохой КИ получить кредит не всегда возможно.
2. Низкий доход или полное его отсутствие
Если размер ежемесячного платежа превышает 40% дохода — заем в банке вы вряд ли получите. Финучреждения не хотят рисковать, опасаясь, что вы просто не вернете деньги.
Во время принятия решения берется во внимание только официальный доход: зарплата, доход от предпринимательской деятельности, пенсия. Если таковых нет — ждите отказ.
МФО не требуют справку о доходах. Уровень заработка клиентов и трудоустройство не имеют значения.
3. Возраст
Требования по возрасту устанавливают как банки, так и МФО. Микрофинансовые компании выдают кредиты в том числе студентам и пенсионерам. Стандартные возрастные границы: от 18 до 65 лет. В банках требования могут быть другие, например: от 21 года и до 50 лет. Если вы не вписываетесь в возрастные рамки, можно поискать другую компанию или другой способ получить деньги в долг.
Выдача кредитов несовершеннолетним запрещена законом.
4. Ошибки и недостоверные данные в анкете
Анкету и форму заявки нужно заполнять очень внимательно. Даже одна неправильная цифра в ИНН или номере телефона может стать причиной отказа. Также не стоит врать о своих доходах, трудоустройстве и пр. Обман все равно раскроется, а ваша репутация будет испорчена. Кредитору проще не дать вам деньги, чем допустить вероятность мошенничества.
5. “Черный список”
У банков есть “черные списки” клиентов. Это инициатива самих кредиторов, которая не регламентируется законом. В список может попасть человек, который ругается в очереди, нарушает внутренние правила и даже тот, кто спешит погасить займ досрочно, ведь такие клиенты не выгодны банку.
6. Внешность
Как не странно, но даже внешность может стать причиной отказа в кредите. Если вы пришли в банк в растрепанном виде, с красными глазами, в грязной одежде, и со следами вчерашнего веселья — заявку могут отклонить без объяснения причин.
В МФО с этим проще, ведь оформить займ можно онлайн. Менеджеры не смогут оценить ваш внешний вид, но не забывайте про ошибки в анкете.
7. Нарушения закона
Вам будет очень сложно получить кредит при наличии судимости, правонарушений и даже админштрафов. Искать банк, который одобрит вам кредит при наличии хотя бы одного из подобных факторов, придется долго.
8. Скоринг
Всех потенциальных заемщиков кредиторы проверяют через скоринговые системы. В процессе клиентам выставляются баллы. Какие могут быть критерии? Точный список известный только банку. В него может входить наличие детей, имущества в собственности, стаж работы, служба в армии и т.д.
9. Призывной возраст
Мужчину призывного возраста в любое время могут забрать на службу. Во время службы он выплачивать кредит не сможет, а банку это не выгодно. В то же время МФО допускают возможность оформления кредита для военнослужащих.
10. Отказ от страховки
Закон Украины не обязывает заемщика оформлять страховку. Однако банки все равно продолжают ее навязчиво предлагать. Может такое случится, что из-за отказа от страховки займ не одобрят.
МФО выдают кредиты без страховок и дополнительных взносов. Из документов для подачи заявки понадобится паспорт и ИНН.
Теперь выводы
На решение кредитора влияют многие факторы. Вам могут отказать в займе без объяснения причин. Если вы догадываетесь, почему заявку отклонили, можно попробовать исправить проблему и совершить еще одну попытку. Например, улучшить кредитную историю можно получив и успешно погасив несколько займов в МФО.
Если вы понятия не имеете, почему заявку отклонили, советуем обратиться в другой банк. Возможно причина заключается в результатах скоринга. Если программа банка нацелена на незамужних женщин со стабильным официальным доходом, мужчина-холостяк, который работает на минималку, может и не получить займ. В условиях конечно же этого не будет указано.
Будьте внимательны во время подачи заявки на кредит и учитывайте наши советы, чтобы увеличить свои шансы.